Övervakningssystem för bank- och betalkonton

Via övervakningssystemet för bank- och betalkonton kan uppgifter enligt lagen om övervakningssystemet för bank- och betalkonton förmedlas om

• bank- och betalkonton
• bankfack
• saldon och transaktioner (fr.o.m. 1.6.2026)
• värdepapper (fr.o.m. 10.7.2027).

Uppgifter förmedlas med hjälp av två funktionaliteter som övervakningssystemet för bank- och betalkonton består av (fr.o.m. 1.12.2025). Dessa funktionaliteter är

1. centraliserat automatiserat kontouppgiftssystem
2. centraliserat elektroniskt system för transaktions- och saldouppgifter.

Med centraliserat automatiserat kontouppgiftssystem avses en automatiserad mekanism med vars hjälp det är möjligt att omedelbart få information om bank- och betalkonton samt bankfack. Om denna funktionalitet bestäms i lagens 2 kapitel.
Med centraliserat elektroniskt system för transaktions- och saldouppgifter avses ett sätt att behandla sådana transaktions- och saldouppgifter samt uppgifter om behandlingen av värdepapper som erhålls ur övervakningssystemet för bank- och betalkonton, när sättet att behandla uppgifterna baserar sig på elektronisk databehandling. Om denna funktionalitet bestäms i lagens 3 kapitel. Via det centraliserade elektroniska systemet för transaktions- och saldouppgifter kan saldo- och transaktionsuppgifter förmedlas fr.o.m. den 1 juni 2026 och uppgifter om värdepapper fr.o.m. den 10 juli 2027.

Övervakningssystem för bank- och betalkonton består av

• ett register över bank- och betalkonton
• ett sammanställningsprogram
• uppgiftsleverantörers egna datasöksystem för bank- och kontouppgifter
• ett system för utlämnande av uppgifter (tas i bruk 1.6.2026).

Registret över bank- och betalkonton är ett register vars syfte är att ta emot och lagra samt lämna ut uppgifter som avses i lagen om övervakningssystemet för bank- och betaluppgifter. Tullen administrerar registret och ansvarar för förmedling av uppgifterna i registret till behöriga myndigheter, såsom till polisen och Skatteförvaltningen. Uppgifter till registret över bank- och betalkonton lämnas av betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar, leverantörer av kryptotillgångstjänster och av de kreditinstitut som fått Finansinspektionens tillstånd till avvikelse.

Sammanställningsprogrammet är en automatiserad teknisk lösning som förmedlar behöriga myndigheters begäranden om information till uppgiftsleverantörer (uppgiftslämnare) och uppgifterna från uppgiftsleverantörerna till myndigheterna. Programmet administreras av Tullen.

Datasöksystemen för bank- och betalkonton är uppgiftsleverantörers egna system via vilka de svarar på behöriga myndigheters förfrågningar. Via systemet förmedlar uppgiftsleverantörerna uppgifter om bank- och betalkonton, bankfack samt saldon och kontotransaktioner (fr.o.m. 1.6.2026) och om värdepapper (fr.o.m. 10.7.2027) till Tullens sammanställningsprogram.  Från programmet förmedlas uppgifterna vidare till behöriga myndigheter. Kreditinstitut ska administrera ett eget datasöksystem för bank- och betaluppgifter. Också betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och leverantörer av kryptotillgångstjänster kan administrera ett datasöksystem för bank- och betaluppgifter.

Systemet för utlämnande av uppgifter kan användas för utlämning av saldo- och transaktionsuppgifter, om uppgiftsleverantören inte har ett eget datasöksystem för bank- och betaluppgifter. Systemet för utlämnande av uppgifter administreras av Tullen. Det tas i bruk den 1 juni 2026, då uppgiftslämnarna också måste börja förmedla saldo- och transaktionsuppgifter.

Det centraliserade automatiserade kontouppgiftssystemet (uppgifter om bank- och betalkonton samt om bankfack) kan användas av 

• polisen
• Centralen för utredning av penningtvätt
• Tullen
• Gränsbevakningsväsendet
• Skatteförvaltningen
• Utsökningsverket
• Försvarsmakten
• Finansinspektionen
• Patent- och registerstyrelsen
• Tillstånds- och tillsynsverket
• Polisstyrelsens lotteriförvaltning
• advokatföreningen.

Det centraliserade elektroniska systemet för transaktions- och saldouppgifter (transaktions- och saldouppgifter samt uppgifter om värdepapper) kan användas av

• polisen
• Centralen för utredning av penningtvätt
• Tullen
• Gränsbevakningsväsendet
• Skatteförvaltningen
• Utsökningsverket
• Försvarsmakten
• Finansinspektionen.

Behöriga myndigheter kan göra förfrågningar i övervakningssystemet för bank- och betalkonton och bara begära lagstadgade uppgifter om privatpersoners eller företags bank- och betalkonton, bankfack, kontotransaktioner och saldon samt värdepapper. För varje myndighet är det särskilt lagstadgat för vilka ändamål uppgifterna får användas. Rätten att erhålla information fastställs i speciallagar gällande varje användare av uppgifter.

Utlämning av bank- och betalkontouppgifter

Aktörerna inom finansbranschen, dvs. uppgiftsleverantörerna (uppgiftslämnare), ska för utlämning av uppgifterna om sina kunders bank- och betalkonton samt av uppgifterna om eventuella bankfack antingen 

• ansluta sig till Tullens register över bank- och betalkonton eller
• själva bygga upp ett eget datasöksystem för bank- och betalkonton.

Båda sätten kräver förberedelser av aktörerna, och de ska ta kontakt med Tullen för närmare anvisningar.

Betalningsinstitut, institut för elektroniska pengar och leverantörer av kryptotillgångstjänster ska ansluta sig till registret över bank- och betalkonton för att kunna föra in uppgifter i registret i enlighet med lagen om ett övervakningssystem för bank- och betalkonton. Alternativt kan aktörerna också bygga upp ett eget datasöksystem för bank- och betaluppgifter.

Kreditinstitut ska administrera ett eget datasöksystem för bank- och betaluppgifter för utlämning av uppgifterna. Kreditinstituten kan också be Finansinspektionen om tillstånd till undantag från skyldigheten att förvalta ett datasöksystem. I praktiken betyder det att instituten ansluter sig till Tullens register över bank- och betalkonton.

Utlämning av transaktions- och saldouppgifter fr.o.m. 1.6.2026

Uppgiftsleverantörerna ska från och med den 1 juni 2026 lämna ut saldo- och transaktionsuppgifter enligt 3 kapitlet i lagen om ett övervakningssystem för bank- och betalkonton. Uppgifterna kan lämnas ut antingen

• via ett eget datasöksystem för bank- och betalkonton eller 
• via Tullens system för utlämnande av uppgifter.

Tullen svarar under styrning av finansministeriet för genomförandet av övervakningssystemet för bank- och betalkonton.

Tullen administrerar registret över bank- och betalkonton, sammanställningsprogrammet och systemet för utlämnande av uppgifter. Därtill har Tullen meddelat föreskrifter till aktörer som har ett eget datasöksystem och till aktörer som för in uppgifter i registret över bank- och betalkonton för tekniskt genomförande av dessa. Tullen är den registeransvarige (i fråga om personuppgifter) för registret över bank- och betalkonton och sammanställningsprogrammet.

Tullen är enligt lagen om ett övervakningssystem för bank- och betalkonton också en av de behöriga myndigheter som kan få uppgifter via övervakningssystemet för bank- och betalkonton.

Du kan i dataskyddsbeskrivningen läsa mer om behandlingen av personuppgifter i registret över bank- och betalkonton och i sammanställningsprogrammet.