Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä muodostuu pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmästä, pankki- ja maksutilirekisteristä sekä koostavasta sovelluksesta.

Tulli on pankki- ja maksutilirekisterin rekisterinpitäjä, joka ylläpitää rekisteriä ja vastaa rekisteriin tallennetun tiedon välittämisestä toimivaltaisille viranomaisille. Pankki- ja maksutilirekisterin tarkoituksena on vastaanottaa ja tallentaa sekä luovuttaa pankki- ja maksutilirekisteriin tallennettuja laissa tarkoitettuja tietoja. Tietoja pankki- ja maksutilirekisteriin luovuttavat maksulaitokset, sähkörahayhteisöt, kryptovarapalvelun tarjoajat ja Finanssivalvonnan poikkeusluvan saaneet luottolaitokset.

Koostava sovellus on Tullin ylläpitämä automatisoitu tekninen ratkaisu, joka välittää toimivaltaisten viranomaisten tietopyynnöt muun muassa pankki- ja maksutilirekisteriin sekä siirtää siitä vastaanotetut tiedot tietopyynnön mukaisesti toimivaltaiselle viranomaiselle.

Luottolaitoksen on ylläpidettävä sähköistä pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmää (laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä 4 §). Luottolaitos välittää järjestelmän avulla tiedot Tullin ylläpitämään koostavaan sovellukseen. Tulli välittää sovelluksen kautta tiedot laissa säädetyille toimivaltaisille viranomaisille, kuten Tullille, poliisille ja Verohallinnolle.

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää voivat käyttää poliisi, Rahanpesun selvittelykeskus, Tulli, Rajavartiolaitos, Verohallinto, Ulosottolaitos, Puolustusvoimat, Finanssivalvonta, Patentti- ja rekisterihallitus, aluehallintovirasto, Poliisihallituksen arpajaishallinto ja asianajajayhdistys.

Toimivaltaiset viranomaiset voivat tehdä kyselyitä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään ja pyytää vain laissa säädetyt tiedot yksityishenkilöiden tai yritysten asiakkuustiedoista. Jokaiselle viranomaiselle on erikseen määritelty laissa, mihin tehtäviin tietoja saa käyttää. Tiedon saannin oikeudet on määritelty jokaista tiedon hyödyntäjää koskevassa erillislainsäädännössä.

Tulli vastaa valtiovarainministeriön ohjauksessa pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän toteuttamisesta. Tulli ylläpitää pankki- ja maksutilirekisteriä ja koostavaa sovellusta. Lisäksi Tulli on antanut määräyksiä tiedonhakujärjestelmän toimijoille ja pankki- ja maksutilirekisteriin tietoja tallentaville toimijoille teknistä toteutusta varten. Tulli toimii pankki-ja maksutilirekisterin ja koostavan sovelluksen (henkilötietojen osalta) rekisterinpitäjänä.

Tulli on myös pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetussa laissa säädetty toimivaltainen viranomainen.

Voit lukea tietosuojaselosteesta tarkemmin henkilötietojen käsittelystä pankki- ja maksutilirekisterissä sekä koostavassa sovelluksessa.

Finanssialan toimijoiden eli tiedon luovuttajien on asiakkaidensa pankki- ja maksutilitietojen luovuttamista varten joko liityttävä pankki- ja maksutilirekisteriin tai rakennettava itse oma tiedonhakujärjestelmänsä. Molemmat tavat vaativat toimijoilta valmisteluja, ja tiedonluovuttajien on oltava Tulliin yhteydessä tarkempia ohjeita varten.

Maksulaitosten, sähkörahayhteisöjen ja kryptovarapalvelun tarjoajien on liityttävä pankki- ja maksutilirekisteriin tallentamaan tietoja pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain 5. ja 6. §:n mukaisesti. Vaihtoehtoisesti toimijat voivat myös rakentaa tiedonhakujärjestelmän.

Luottolaitosten täytyy ylläpitää tiedonhakujärjestelmää tietojen luovutusta varten (laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä 4 §). Luottolaitokset voivat pyytää Finanssivalvonnalta poikkeuslupaa tiedonhakujärjestelmän ylläpitovelvollisuudesta. Käytännössä se tarkoittaa pankki- ja maksutilirekisteriin liittymistä.