Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään muutoksia - sidosryhmätilaisuus 7.5.
Tulli järjesti keskiviikkona 7.5.2025 Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän (PMJ) sidosryhmätilaisuuden. Tilaisuuteen osallistui PMJ:tä hyödyntäviä viranomaisia sekä tietoja luovuttavia luottolaitoksia, maksulaitoksia ja kryptovarapalvelun tarjoajia. Tilaisuudessa Elina Rantakokko Valtionvarainministeriöstä esitteli rahanpesulainsäädännön kokonaisuudistushanketta ja Milka Tornberg-Nyman Sisäministeriöstä PMJ:stä annetun lain muutosta, joka lisäisi PMJ:hin mahdollisuuden kysellä tilitapahtuma- ja saldotietoja. Tästä aiheituvia PMJ:n toimijoilta vaadittavia teknisiä muutoksia ja niiden aikataulua kävi läpi Tullin Teppo Weckman.
Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä välittää viranomaisille tietoja kansalaisten, yritysten ja yhteisöjen pankki- ja maksutileistä. Järjestelmä tehostaa viranomaisten tiedustelujen kohdentumista muun muassa vakavien rikosten estämisessä, paljastamisessa ja selvittämisessä. PMJ perustuu lakiin pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä. PMJ:n tietoja voivat hyödyntää laissa säädetyt viranomaiset, kuten esimerkiksi Tulli, poliisi ja Verohallinto. Toimivaltaiset viranomaiset voivat tehdä kyselyitä PMJ:hin ja pyytää laissa säädetyt tiedot yksityishenkilöiden tai yritysten asiakkuustiedoista. Asiakkuustietoja ovat esimerkiksi tilinhaltija, IBAN ja tilin avaamispäivä.
Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä muodostuu pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmästä, pankki- ja maksutilirekisteristä sekä koostavasta sovelluksesta. Koostava sovellus välittää viranomaisten tietopyynnöt muun muassa pankki- ja maksutilirekisteriin sekä siirtää siitä vastaanotetut tiedot tietopyynnön mukaisesti viranomaiselle. Tiedon luovuttajat eli luottolaitokset, maksulaitokset, sähkörahayhteisöt ja kryptovarapalvelun tarjoajat luovuttavat asiakkaidensa pankki- ja maksutilitiedot joko pankki- ja maksutilirekisterin tai oman tiedonhakujärjestelmänsä kautta.
Tulli vastaa PMJ:n toteuttamisesta ja ylläpitää pankki- ja maksutilirekisteriä sekä koostavaa sovellusta. Tulli antaa myös määräyksiä tiedonhakujärjestelmän toteuttajille ja pankki- ja maksutilirekisteriin tietoja tallentaville toimijoille teknistä toteutusta varten. Tulli toimii pankki-ja maksutilirekisterin ja koostavan sovelluksen rekisterinpitäjänä henkilötietojen osalta. Lisätietoa PMJ:stä löytyy Tullin nettisivuilta.
Lakimuutoksilla tavoitellaan kustannussäästöjä ja selkeyttämistä
Käynnissä on lainsäädäntöhanke PMJ:stä annetun lain muuttamisesta. Muutoksen myötä toimivaltaisille viranomaisille lisättäisiin mahdollisuus kysyä myös saldo- ja tilitapahtumatietoja. Saldo- ja tilitapahtumatietokyselyjen välittämiseksi PMJ:hin muodostettaisiin uusi toiminnallisuus, keskitetty sähköinen saldo- ja tilitapahtumajärjestelmä, nykyisen automaattisen tilin asiakkuustietoja välittävän toiminnallisuuden lisäksi. Muutos ei toisi viranomaisille uusia valtuuksia, vaan saldo- ja tilitapahtumatietojen kysyminen ja saaminen keskitettäisiin samaan järjestelmään niitä käyttötarkoituksia varten, joihin kyseiset viranomaiset ovat tälläkin hetkellä oikeutettuja saamaan saldo- ja tilitapahtumatietoja. Keskittämällä viranomaisten kyselyt samaan järjestelmään tavoitellaan mm. kustannussäästöjä, päällekkäisten tietojärjestelmien aiheuttaman työmäärän vähentymistä sekä kyselyjen tietosuojan ja -turvan parantamista. Ehdotettu laki on tarkoitettu tulemaan voimaan joulukuussa 2025 ja tuotantokäytön aloitus olisi kesäkuuhun 2026 mennessä.
Rahanpesulain kokonaisuudistuksen tarkoitus on EU:n rahanpesusäännöksiin, kuten kuudenteen rahanpesudirektiiviin ja rahoitustietodirektiiviin, tehtyjen muutosten täytäntöönpano. Uudistuksen tavoitteena on myös selkeämpi kansallinen sääntely rahanpesun estämisestä ja tietojenvaihdon parantaminen niin kansallisesti kuin EU-tasollakin. Hallituksen esityksen valmistelu työryhmässä on käynnissä ja luonnos on lähdössä lausuntokierrokselle kesällä 2025. Eduskuntaan hallituksen esityksen on tarkoitus edetä joulukuussa 2025.